Betriebs­haftpflicht­versicherung Vergleich


Betriebs­haftpflicht­versicherung - Definition

Eine Haftpflichtversicherung ist in jedem Lebensbereich wichtig, Unternehmer, also Selbstständige aller Branchen und Größenordnungen, können mit einer Betriebshaftpflicht ihre finanzielle Existenz sichern, jedoch ist dies keine Pflicht: Die Betriebshaftpflichtversicherung befasst sich mit Schadenersatzansprüchen, die Dritte, die im Rahmen der Geschäftstätigkeit geschädigt wurden, gegen das Unternehmen richten. Da derartige Personen- und Sachschäden sich nicht generell vermeiden lassen, sollten Selbstständige und Unternehmer effektiv Vorsorge treffen und das finanzielle Risiko auf den Beitrag zur Betriebshaftpflicht reduzieren.

Die Definition vom Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) regelt die Haftungsgrundlagen ganz klar: Jeder Schadenverursacher haftet für die Folgen, wenn es notwendig ist, mit seinem gesamten Vermögen. Das trifft selbstverständlich auch für Unternehmen zu. Was die Bedeutung der Betriebshaftpflichtversicherung noch unterstreicht, ist ihr Leistungsumfang: So prüft die Betriebshaftpflicht zunächst, ob die gegen das Unternehmen gerichteten Schadenersatzforderungen überhaupt berechtigt sind - und zwar dem Grundsatz und der Höhe nach. Gibt es dazu unterschiedliche Auffassungen, wird die Betriebshaftpflichtversicherung die Interessen ihres Versicherungsnehmers auch mit Gutachten, Sachverständigen und vor Gericht vertreten.


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Versicherungs­umfang der Betriebshaftpflicht

Was ist versichert?
  • Wenn Sie von Dritten auf Schadensersatz in Anspruch genommen werden (Personen- und Sachschaden, sowie ein sich daraus ergebener Vermögensschaden)
  • Abwehr unberechtigter Ansprüche, auch auf Kosten des Versicherers vor Gericht
  • Haftungsübernahme von einfacher bis zur groben Fahrlässigkeit
Was ist nicht versichert?
  • reine Vermögensschäden (z.B. durch planender, beratender, prüfender oder gutachtlicher Tätigkeit – diese können über eine gesonderte Vermögensschadenshaftpflicht abgesichert werden)
  • Schäden die aus der Nichteinhaltung von Fristen, Terminen, Kostenvoranschlägen entstehen
  • Vorsätzliche Schadensansprüche oder mit Strafcharakter

Unternehmer vergleicht zusammen mit zwei Mitarbeitern die Kosten der Betriebshaftpflicht auf dem PC

Definitionen, wichtige Leistungen und Erklärungen der betrieblichen Haftpflichtversicherung

Tätigkeitsschäden / Bearbeitungsschäden - Schäden durch die gewerbliche Tätigkeit an oder mit Sachen / Materialien, wie beispielsweise Transport, Montage, Einbau, Ausbau, Verlegen oder Anbringen. Bei diesem Punkt werden oft von den Versicherungen die Deckungssumme begrenzt und oder ein gewisser Selbstbehalt vereinbart. Achten Sie in unserem Betriebshaftpflicht Vergleich darauf.

Produkthaftpflicht - Wenn durch gehandelte oder hergestellte Produkte, ein Personen- oder Sachschaden entsteht. Produkte die zur Bearbeitung, Weiterverarbeitung oder dem Einbau verwendet werden, bedarf es einer erweiterten Produkthaftpflichtversicherung.

Subunternehmer - Grundsätzlich gelten neben dem Unternehmer selbst alle für sein Unternehmen tätigen Personen in der Betriebshaftpflichtversicherung versichert, Subunternehmer haben die Pflicht, selbst eine betriebliche Haftpflichtversicherung abzuschließen. Nur in einigen Tarifen können diese, wenn die Tätigkeit vom Unternehmen nicht abweicht, mitversichert werden.

Umwelthaftpflichtversicherung - Ansprüche wegen Schäden durch Umwelteinwirkungen auf Boden, Luft oder Wasser.

Deckungssumme / Versicherungssumme - Ist die Höhe der vereinbarten Höchstersatzleistung des Versicherers ist für alle Versicherungsfälle eines Versicherungsjahres. Je nach Tarif und Versicherung wird diese unterschiedlich angeboten. Zum Beispiel pauschal 3.000.000 Euro für Personen- und Sachschäden oder 3.000.000 Euro für Personen- und 1.000.000 Euro für Sachschäden. Wir empfehlen derzeit mindestens eine Summe von drei Millionen Euro zu wählen, um im Ernstfall nicht auf Kosten sitzen zu bleiben.

Selbstbeteiligung - Nennt man die vereinbarte Summe, die in einem Schadensfall selbst zu bezahlen ist. Um die Kosten der Betriebshaftpflichtversicherung zu senken: Sollte unser Online-Rechner für den Vergleich nach Preis und Leistung genutzt werden, zum anderen können Sie die Selbstbeteiligung von 0 bis 1000 Euro selbst vereinbaren. Die möglichen Rabatte von 10 bis 30 Prozent werden automatisch berechnet.

Rabatte für Neugründer / Existenzgründer - Wenn Ihr Gewerbe in den letzten 12 Monaten, bei einigen Tarifen 6 Monate, neu angemeldet wurde, erhalten Sie zusätzliche Rabatte bis 40 Prozent. Über unseren Betriebshaftpflicht Vergleich finden Sie den passenden Tarif, bei denen die jeweiligen Rabatte der Versicherungsgesellschaften hinterlegt sind und in den Kosten automatisch berechnet werden.

Privathaftpflicht - Für den Unternehmer ist diese meistens ohne Zuschlag mit eingeschlossen oder zuzüglich einer geringen Mehrprämie möglich. Dabei handelt es sich um eine umfangreiche Private-Haftpflicht für die Familie, die in der betrieblichen Haftpflicht mit integriert ist.

Schadenbeispiele verschiedener Branchen in der Betriebshaftpflicht­versicherung

blauer Kasten   Betriebs­haftpflicht­versicherung für Bau, Baunebengewerbe und Handwerk

Hebt beispielsweise der Mitarbeiter eines Bauunternehmens mit seinem Bagger einen Entwässerungsschacht aus und beschädigt dabei ein Telefonkabel, wird sich der Anbieter sowohl in Bezug auf die Reparaturaufwendungen als auch wegen der Gebührenausfälle schadlos halten.

blauer Kasten   Betriebs­haftpflicht für Handel, Gewerbe und Gastronomie

Ein Möbelhändler lässt durch seine Mitarbeiter ein Möbelstück ausliefern. Beim kurzen Abstellen im Treppenhaus wird die Holztreppe beschädigt - der Hauseigentümer verlangt Schadenersatz für die Reparatur, die Betriebshaftpflicht reguliert im Rahmen der versicherten Tätigkeitsschäden.

blauer Kasten   Betriebs­haftpflicht­versicherung für Heilnebenberufe sowie Schönheitspflege

In einer physiotherapeutischen Praxis ist die Therapeutin kurz abgelenkt, als sie eine ältere Patientin bei der Benutzung eines Sportgerätes betreut - die Patientin stürzt und verletzt sich. Sowohl Behandlungs- als auch Reha-Kosten werden von der Betriebshaftpflichtversicherung übernommen.

blauer Kasten   Betriebs­haftpflicht­versicherung als Zusatz zur Haftpflicht für Freiberufler

Rechtsanwälte, Steuerberater, Werbeagenturen und viele mehr betreiben häufig ein Büro und sollten dafür eine Betriebshaftpflichtversicherung zusätzlich zur berufsbezogenen Vermögensschadenhaftpflicht abschließen. Für viele Berufsarten werden von den Versicherungsgesellschaften beide Haftpflichtarten zu einer Berufshaftpflichtversicherung angeboten. Für Dienstleister und Freiberufler der IT-Branche gibt es eine spezielle IT-Haftpflichtversicherung.


Finanzchecks Online-Rechner zeigt die Kosten der verschiedenen Tarife auf

Berechnung der Kosten einer Betriebs­haftpflicht­versicherung

Grundsätzlich umfasst eine Betriebshaftpflicht die komplette Geschäftstätigkeit eines Unternehmens im In- und Ausland. Auf diesen Aspekt ist in einem Vergleich besonders zu achten, denn der Geltungsbereich kann bedingungsgemäß durchaus auf das geografische Europa begrenzt sein.

Wichtigste Kriterien zur Berechnung sind die Größe des Unternehmens, die anhand von Umsatz oder der Jahreslohnsumme erhoben wird, sowie der Anzahl der tätigen Mitarbeiter. Dadurch bezahlen Selbstständige die ein Kleingewerbe betreiben deutlich weniger, wie ein Unternehmen mit Umsätzen mehrerer hundert Tausend oder sogar Millionen. Allerdings hat jede Versicherungsgesellschaft einen Mindestbeitrag festgelegt, wodurch Umsätze unter 25.000 Euro meistens keinen Unterschied in der Prämie ausmachen.

Des Weiteren sind die jeweiligen Betriebsarten des Unternehmens und der gewählte Versicherungsumfang entscheidend. Ein reiner Bürobetrieb verursacht nicht so häufig und selten hohe Schäden in der Betriebshaftpflicht, als dies bei einem produzierenden Unternehmen oder einem Handwerker oder Bauunternehmen, der Fall ist.


Eine Pflicht – den Versicherungs­umfang einer betrieblichen Haftpflichtversicherung vergleichen

Der Versicherungsumfang sollte auf die konkrete Geschäftstätigkeit zugeschnitten werden, eine Aufführung aller Tätigkeiten und Betriebsarten sollte schwarz auf weiß im Versicherungsschein dokumentiert sein. Dies hat den Hintergrund, das je nach Risiko die Versicherungsgesellschaft andere Kosten kalkuliert und im Versicherungsfall nur für angegebene Tätigkeiten Schutz besteht. Für verschiedene Branchen lassen sich spezielle Deckungskonzepte vereinbaren, die wir für Sie in unserem Vergleich der Betriebshaftpflichtversicherungen integriert haben.

Eine Betriebshaftpflicht muss also auf den konkreten Versicherungsbedarf zugeschnitten werden. Über unsere Online-Rechner mehrere Angebote einem detaillierten Vergleich zu unterziehen, schafft nicht nur Klarheit zu den verschiedenen Ein- und Ausschlüssen der einzelnen Konzepte, sondern auch zu den Konditionen und Kosten der Firmenhaftpflichtversicherung.

Bau & Handwerk

Elektriker vor Schaltschrank

 

Hausmeisterservice
ab 12,30 Euro monatlich

Handwerker
ab 22,53 Euro monatlich

Gebäudereinigung
ab 20,25 Euro monatlich

Handel & Gewerbe

Inhaberin bereitet Cafe an Maschiene zu

 

Einzelhandel
ab 6,67 Euro monatlich

Gastronomie
ab 7,51 Euro monatlich

Bewachungsgewerbe
ab 21,05 Euro monatlich

Heilberufe & Schönheit

Altenpflegerin bei Patientin

 

Yogalehrer
ab 6,94 Euro monatlich

Heilpraktiker
ab 10,50 Euro monatlich

Kosmetikstudio
ab 8,23 Euro monatlich