Forderungsausfälle absichern, Liquidität erhalten
Zahlt ein Kunde seine Rechnungen nicht, bedeutet das auf jeden Fall Ärger. Ist es ein großer Kunde, kann ein Unternehmen in ernste Liquiditätsschwierigkeiten geraten. Das betrifft vor allem neu gegründete Betriebe, die die Umsatzerlöse dringend benötigen, um Kosten zu decken und Kredite zu tilgen. Die Forderungsausfallversicherung hilft mit praktischer Unterstützung und finanziellen Leistungen, wenn Kunden zahlungsunwillig oder insolvent sind.
- Kreditexperten des Versicherers helfen bei Ihrem Forderungsmanagement.
- Die Bonität von Neukunden wird noch vor der Auftragsvergabe geprüft, bei einer Verschlechterung warnt der Versicherer.
- Für berechtigte Forderungen besteht Versicherungsschutz gegen Zahlungsausfälle.
Übersicht zum Inhalt
Wie funktioniert eine Forderungsausfallversicherung?
Mit dem von Finanzchecks empfohlenen Versicherungsschutz wird die Forderungsausfallversicherung ganz einfach. Anders als bei klassischen Warenkreditversicherungen hängt der Versicherungsbeitrag nicht vom Umsatz ab. Damit entfällt die lästige Pflicht zur Meldung der Umsätze und die nachträgliche Abrechnung.
Wählen Sie einfach im Online-Rechner↗ den maximalen Schutz je Kunde. Daraus ergibt sich zugleich die gewünschte Höchstentschädigung pro Versicherungsjahr. Das unkomplizierte Produkt ist möglich für Höchstentschädigungen bis zu 125.000 Euro pro Abnehmer und bis zu 250.000 Euro pro Jahr.
Welche Versicherungssumme soll ich wählen?
„Orientieren Sie sich bei der Wahl der Höchstentschädigung daran, wie viele Rechnungen maximal gleichzeitig offen sind und welche Gesamtforderung sich daraus ergeben kann.“
Tel.: 030-30345679 (Mo-Fr 9-16 Uhr)
– Jörg Wienbreyer, Gründer Finanzchecks
Umfang der Forderungsausfallversicherung: Was deckt die Haftpflicht für Fotografen ab und was nicht?
- Forderungsmanagement inklusive Mustertexten
- Bonitätsprüfung und Überwachung
- Schutz gegen Zahlungsausfälle
- Vereinfachter Versicherungsschutz für geringe Forderungen
- Provisionszahlungen
- Schadensersatz
Forderungsausfälle aus der Praxis
Besonderer Schutz für Baubetriebe
Bei Bauunternehmen gibt es oft Besonderheiten bezüglich der Forderungen. Bestrittene Forderungen und Forderungen für unfertige Bauleistungen haben hier eine besondere Bedeutung. Mit einer speziellen Deckung haben Sie die Möglichkeit, den Umfang Ihrer Forderungsausfallversicherung, um solche branchenrelevanten Leistungen zu erweitern. Neben den genannten Fällen besteht hier außerdem eine Absicherung gegen einen Rückerstattungsanspruch von geleisteten Vorauszahlungen sowie die Mitversicherung von Forderungen gegenüber öffentlichen Auftraggebern.
Wählen Sie im Online-Rechner Ihren Absicherungsbedarf
Der Online-Rechner↗ führt sie transparent zum richtigen Versicherungsschutz. Alles, was Sie brauchen, ist der gewünschte Vertragsbeginn und der Betrag, bis zu den einzelnen Forderungen versichert sein sollen. Im Rechner sehen Sie eine Empfehlung zur Absicherung und den Beitrag für diesen Vorschlag. Zusatzleistungen für Baubetriebe können anschließend noch ausgewählt werden.
Unser Tipp: Sind Sie unsicher wegen der Höhe der Versicherung, orientieren Sie sich – wie oben erläutert – an den aktuellen Forderungen. Falls es nötig sein sollte, können Sie jederzeit in eine höhere Absicherung wechseln.
Zahlungsausfall der Rechnung präventiv verhindern
Fragen Sie vor Lieferung und Leistung den Versicherungsschutz für Ihren Kunden ab. Egal ob private, gewerbliche oder öffentliche Kunden, nutzen Sie unbürokratisch das Onlineportal der Versicherung, fragen Sie per E-Mail oder ggf. auch kurzfristig telefonisch. Auf Wunsch erhalten Sie bei Vertragsbeginn eine umfassende Erläuterung zu den Abläufen. Zu viel Aufwand für geringe Forderungen? Für kleine Rechnungen, bei den meisten Tarifen bis 10.000 €, gibt es eine sogenannte Blinddeckung – automatisch und ohne zusätzliche Bonitätsprüfung.
Wichtig: Die europäische Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) verlangt, dass Sie Privatkunden, Einzelunternehmen und Personengesellschaften vorab über die Bonitätsprüfung informieren. Dazu erhalten Sie von der Versicherung ein Musterdokument. Stellen Sie dies Ihren Kunden zur Verfügung, und die datenschutzrechtlichen Vorgaben sind erfüllt.
Alternative zur Forderungsausfallversicherung?
"Eine Bonitätsauskunft über Portale wie Creditreform kostet rund 30 Euro. Ihre Forderungsausfallversicherung enthält ein sogenanntes Freiprüfungspaket. Darin sind 25 Erstprüfungen von Abnehmern mit Sitz in Deutschland oder Österreich kostenfrei enthalten. Benötigen Sie mehr Kreditprüfungen, erwerben Sie ein kostengünstiges Zusatzpaket."
Tel.: 030-30345679 (Mo-Fr 9-16 Uhr)
– Martin Butters, CEO & Gründer Finanzchecks
So gehen Sie vor, wenn ein Kunde nicht zahlt
Manchmal helfen schon ein paar klare Worte auf Rechnungen und Mahnungen, um den Zahlungsfluss zu verbessern. Die Versicherung stellt Ihnen entsprechende Mustertexte zur Verfügung und gibt Tipps zu deren zielgerichtetem Einsatz.
Spätestens nach Ablauf vom Fälligkeitszeitpunkt von zwei Monaten melden Sie die ausstehende Forderung dem Versicherer. Auch das geht unkompliziert über ein Online-Portal oder alternativ per E-Mail. Ab jetzt kümmert sich die Schadenabteilung um das Inkasso. Selbstverständlich werden Sie über jeden weiteren Schritt informiert.
In vielen Fällen steigert die Einschaltung des Versicherers die Zahlungsmoral und Sie erhalten Ihr Geld. Steht der Zahlungseingang nach drei Monaten immer noch aus, erhalten Sie den offenen Betrag abzüglich vertraglicher Selbstbehalte von der Versicherung. Den Regress gegen den säumigen Kunden übernimmt die Versicherung. Kann sie die Schulden und Nebenkosten vollständig eintreiben, bekommen Sie mit der Endabrechnung auch Ihre Selbstbeteiligung zurück.